什麼是經紀賬戶?您需要嗎?

您已經在公司 401(k) 中完全滿足了雇主的配套資金,並且擁有強大的應急基金——幹得好。 您金融之旅的下一步可能是開設一個經紀投資賬戶,以充分利用您的可用投資資金。 經紀賬戶是完善您的投資組合併幫助您比傳統儲蓄賬戶更快地增加資金的絕佳選擇,但也有一些缺點需要注意。

收聽本週的劇集 富而有規律 播客,並繼續閱讀以下內容以了解有關這些投資賬戶的更多信息。

什麼是經紀賬戶?

簡而言之,經紀賬戶是一種購買股票、債券或其他投資工具(如交易所交易基金)並在一個地方訪問它們的方式。 它們的功能類似於退休賬戶,如 401(k) 或 Roth IRA,但不像退休賬戶那樣享受稅收優惠,經紀賬戶作為資本收益下的收入徵稅。

這意味著使用這些賬戶沒有稅收優惠,但也沒有提前提款的費用或罰款,您可以隨時取用這筆錢。 請注意,這些賬戶確實會收取各種費用,包括在您購買、出售或交易股票時,因此請確保您了解來龍去脈,以免在交易後支付沉重的經紀費用。

經紀賬戶與您的退休賬戶和應急基金一樣,是多元化投資組合的重要補充,但不應代替這些其他賬戶使用。 確保您正在與財務顧問討論您的個人情況,以便您可以為自己做出最佳決定。

我不能只使用儲蓄賬戶嗎?

儘管在傳統或在線儲蓄賬戶中輕鬆快速地獲得強大的應急基金很重要,但儲蓄賬戶並不能像經紀賬戶那樣讓您的資金有增長潛力。 儲蓄賬戶目前提供幾分之一的美元,其中許多目前提供約 0.55%(或 0.0055)的利息(截至 2021 年 7 月 19 日)。

另一方面,根據當前的市場狀況和您投資的個股(或共同基金),股票市場的年回報率可能高達 10%。這顯然是一個更好的投資回報率. 經紀賬戶還可以讓您的資金保持流動性和可用性,就像儲蓄賬戶一樣。 但是可能需要幾天時間才能完成交易並將取款存入您的主要支票賬戶。 因此,將它們與傳統儲蓄賬戶結合使用是有益的。

我如何開設經紀賬戶?

經紀賬戶很容易開設,只需幾個簡單的步驟就可以在線創建。 經紀網站會詢問一些一般性問題,例如:

  • 你的全名
  • 出生日期
  • 社會安全號碼
  • 您的就業和報稅狀態
  • 您擁有的其他投資賬戶或資產
  • 您的風險承受能力
  • 您計劃將資金投資多久

這似乎是基本銀行業務之外的大量個人信息,但投資公司需要收集某些類型的數據,以幫助防止身份盜用並幫助您找到合適的投資。

做你的研究。

那裡有各種各樣的投資經紀人,每個經紀人都提供略有不同的東西。 像 Vanguard 和 Charles Schwab 這樣的公司非常適合新手投資者,因為他們的網站上有大量的常見問題解答和幫助部分,如果您需要幫助,還可以選擇與投資顧問交談。 較新的經紀公司可能會收取較少的費用或吸引您的遊戲化界面,但如果您有任何疑問,可用的幫助較少。

在研究經紀賬戶時,重要的是要考慮以下幾點:

你是什​​麼類型的投資者? 如果您是每天檢查市場的人,您可能需要一個可以讓您進行更多微調控制的帳戶。 如果您要更加放任自流並讓您的存款隨著時間的推移而增長,您可能需要一家使用機器人或財務顧問來密切關注事物並根據需要重新平衡的公司。

你的風險承受能力是多少? 一般來說,年輕人在股市中能夠承受更多的風險,因為他們有更多的時間讓市場在下跌後進行自我修正。 如果您的投資時間較短,或者您沒有可能損失的現金,例如為孩子的大學教育或房屋首付投資,那麼採取更保守的方法是有意義的。 仔細衡量您的風險承受能力——當市場表現良好時追求大回報很容易,但在市場調整或低迷期間承受後果可能會更難。

考慮功能和費用。 經紀賬戶可以根據客戶的需要具有各種功能。 有些更適合機器人投資,並提供在線支持和信息。 其他經紀商提供更多禮賓服務,由真人提供建議並幫助您做出決定。

決定什麼讓您最舒服,但請記住,更多的服務通常會帶來更多的費用。 在創建賬戶之前,請確保您了解費用結構、任何最低投資額或其他要求。 預先了解細節可以為您以後省去很多麻煩。

總是做你的功課。

經紀賬戶提供許多好處,特別是當包含稅收優惠退休賬戶、應急基金和其他投資機會的多元化投資組合的一部分時。 重要的是要記住,儘管經紀賬戶存在獲得巨額回報的潛力,但您仍在將資金投資於股票市場,正如我們多次看到的那樣,上漲也會下跌。 進行研究以找到滿足您需求的經紀公司,然後確保您了解費用、最低限額和其他賬戶參數,以確保您盡可能有效地增加資金。


頭像

Julien 和 Kiersten Saunders 是 SUCCESS 雜誌的理財編輯,他們是屢獲殊榮的博客和即將出版的書 Rich & REGULAR 背後的夫妻。 他們是原創系列劇《桌上的金錢》的製作人和主持人,該劇將他們對食物的熱情與有關金錢的深思熟慮的對話融為一體


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Julien 和 Kiersten Saunders 是 SUCCESS 雜誌的理財編輯,他們是屢獲殊榮的博客和即將出版的書 Rich & REGULAR 背後的夫妻。 他們是原創系列劇《桌上的金錢》的製作人和主持人,該劇將他們對食物的熱情與有關金錢的深思熟慮的對話融為一體


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