如何制定個人財務計劃

您聽說過企業家和高管制定商業計劃以幫助他們鞏固和指導他們的長期戰略,但您是否知道製定個人財務計劃是使您的長期目標保持正軌的絕佳方式? 當您在夜間外出時感到有壓力要對朋友說“是”或在激動的時刻想花掉您的預算時,將您的目標保持在您面前可能具有挑戰性。 制定返回計劃有助於提醒您希望為自己和家人建立的未來,並確保您繼續朝著正確的方向前進。

在本週的節目中 富而有規律 關於多種收入來源的樂趣以及如何制定自己的個人財務計劃的播客。

當您坐在一張白紙前時,開始製定財務計劃可能是一個令人生畏的前景。 正如我們之前討論過的,確保你抽出一些時間坐下來思考你的未來、財務目標以及與金錢和財務的關係。 這段安靜的反思時間對於看清事物並為自己創造自己想要的生活至關重要,而不僅僅是社會告訴你的很重要。

從使命宣言開始。

制定個人使命宣言可能聽起來很愚蠢,但企業將其置於執行摘要的首位是有原因的。 使命陳述闡明並將您的個人信念固定為一兩個簡短的句子。 從那裡,您可以輕鬆地參考財務計劃的其餘部分。 使命宣言還可以讓您確定一個想法或機會是否符合您的目標,並讓您可以在與您的使命不一致的情況下與自己和他人設定界限。

使用以下問題和想法來幫助您制定使命宣言:

  • 對我和我的家人來說,什麼感覺就足夠了?
  • 什麼會讓我感到安全?
  • 我想成為誰?
  • 我需要做什麼才能成為那個人?
  • 對我來說,“最好的生活”是什麼樣的?

回顧你的金錢故事。

如果您在回答其中一些問題時遇到困難,請回顧您的金錢故事並確定您過去的重要主題,以及您在展望未來時使用的語言。

寫下你的陳述。

一旦你從你的故事中獲得了語言和對上述問題的一些一般性答案,就開始製作你的使命宣言。 使命陳述通常使用陳述句來確定所涉及的個人(或組織)、您正在努力實現的目標以及實現這些目標的步驟,但您可以使用任何對您有影響的格式。

例如,如果您發現自己使用了諸如 豐富, 安全 或者 平靜的 在您的金錢故事中,您的使命宣言可能如下所示:

這 [Your Last Name] 財務使命是富足生活 財務安全,營造溫馨的家。 為此,我們將消除債務,每年用我們收入的 20% 為我們的投資賬戶提供資金,並公開交流我們在財務方面面臨的問題或恐懼。

您的使命宣言是製定財務計劃的核心,可能需要一些時間來深入了解您想要包含的基本部分。 給自己幾天或幾週的時間來考慮和完善您開始的陳述以滿足您的需求。

寫下你的財務目標。

一旦你有了你的使命宣言,用它來製定目標和實現這些目標的行動計劃。 將每個項目分解成一系列可操作的步驟,幫助您彌合只想創造一個安全的財務未來和完成所需任務之間的差距。

回顧我們上面的使命宣言,設定的目標可能是:

  • 我感到經濟上有保障並體驗到豐富。
  • 當我的朋友和家人有需要時,我會幫助他們。
  • 我周遊世界,體驗新事物。
  • 我將實現經濟獨立。

從那裡,我們創建了一個如下所示的行動計劃:

目標: 感覺財務安全。

行動

  1. 優先節省總收入的 20%。
  2. 將今年收到的任何獎金或加薪投資到您的經紀賬戶中。
  3. 為每個月的抵押貸款支付額外費用。
  4. 積極償還信用卡或其他債務。

目標: 旅遊。

行動:

  1. 專門為您的旅行資金創建一個單獨的儲蓄賬戶。
  2. 為您想參加的每次旅行製定預算。
  3. 在預訂旅行之前先存錢,而不是使用信用卡。

設定大目標似乎是個好主意,但請記住讓它們保持現實和適應性。 擁有雄心勃勃的目標是崇高的,但如果您因為沒有達到目標而不斷批評自己,請退後一步,在您的計劃中增加一些靈活性。

設定截止日期和里程碑。

概述目標後,為每個目標添加截止日期並在日曆中標記它們。 添加定期提醒和約會以進行檢查,以便您反復返回並查看您的使命宣言和目標清單。 如果您的目標更像是一個一般性的想法,例如全額支付旅行費用,那麼在您開始購買機票和酒店住宿之前,請給自己一個截止日期,將旅行的總費用存入您的儲蓄賬戶。

設定最後期限有助於使這些目標具體化,並在同伴壓力或分心干擾您的計劃時使您保持正軌。

不斷回顧和調整。

沒有人可以預測五年後會發生什麼,因此我們的財務計劃需要與我們一起適應和發展。 與自己約會,每六個月到一年制定一次財務計劃,並確保您列出的目標仍然對您有用。 回顧你的進步並慶祝任何里程碑或其他成就。

回到您的財務計劃將把它放在您的腦海中,並幫助您拒絕對您無益的事情。 請記住,您這樣做是為了使您的使命宣言栩栩如生,並且財務和平與安全值得長期規劃和做出一些犧牲。


頭像

Julien 和 Kiersten Saunders 是 SUCCESS 雜誌的理財編輯,他們是屢獲殊榮的博客和即將出版的書 Rich & REGULAR 背後的夫妻。 他們是原創系列劇《桌上的金錢》的製作人和主持人,該劇將他們對食物的熱情與有關金錢的深思熟慮的對話融為一體


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Julien 和 Kiersten Saunders 是 SUCCESS 雜誌的理財編輯,他們是屢獲殊榮的博客和即將出版的書 Rich & REGULAR 背後的夫妻。 他們是原創系列劇《桌上的金錢》的製作人和主持人,該劇將他們對食物的熱情與有關金錢的深思熟慮的對話融為一體


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