4 Smart Money 轉向財務安全計劃

推遲重要的任務並說改天再做是很容易的。 我們都這樣做,從等待洗衣服直到看不到干淨的內衣,再到冰箱空了並且您連續三晚訂購外賣後才去雜貨店。 然而,無論我們多麼想要,都不應該推遲到未來的一件事是財務規劃。

那是因為當我們推遲組織財務時,也會導致我們推遲很多其他事情。 Insider 和 Morning Consult 於 2019 年進行的一項調查顯示,千禧一代更有可能推遲買房、轉行、接受醫療手術甚至結婚——所有這些都是因為與現金相關的原因。

但千禧一代在處理財務方面遇到困難並不奇怪。 根據喬治華盛頓大學的全球金融素養卓越中心的數據,除了所有基本上使他們失敗的外部因素(想想大衰退和 COVID-19 大流行)之外,只有 16% 的千禧一代可以被認為具有金融素養.

此外,不出所料,這個年齡段的大多數人在思考和談論財務時會感到壓力。 相信我:我明白了。 但是,逃避規劃財務的壓力只會導致壓力堆積,並使您的財務狀況成為您不願與父母或朋友談論的事情。

儘管並非所有千禧一代都避免處理財務問題,但他們現在不應該輕拍自己的背。 這是因為許多人在沒有任何積極的財務規劃的情況下漫無目的地存錢。 他們儲蓄的錢沒有任何目的,他們往往最終揮霍在他們並不真正需要(或想要)的東西上,而不是用它來資助生活目標,例如買房或存錢為退休。

幸運的是,如果您想知道如何為財務上的成功做計劃,並非所有的希望都會消失。 關鍵是從今天開始。 不要用“它可以等到明天”的那種疲倦的重複來推遲它。 你未來的自己會同意它不能等待。 您現在可以採取以下四個積極的財務規劃步驟來使事情走上正軌:

1. 設定目標並從今天開始為他們儲蓄。

財務規劃中的目標設定不僅僅是為了在下雨天存錢。 通過設定具體的財務目標,更積極地進行計劃是很重要的。 也許你夢想有一天上戲劇學校或購買錄音設備來幫助你的播客演出(不是我們所有人嗎?)。 不管是什麼,設定目標並確定您需要節省的美元金額將有助於使夢想成為現實。

你的目標不一定要宏大和崇高。 還要考慮一下您在生活中的短期和中期目標,這樣您的財務計劃就不會受到太多限制。 對我來說,這是收集限量版運動鞋。 這個目標比我想承認的要貴,所以我通過每月為他們儲蓄來戰略性地計劃這些購買。

這讓我們知道如何設定財務目標並實現它們。 如果您將儲蓄設置為每月自動進行,以便定期存放少量現金(無需使用任何腦力來完成),那麼您就可以消除人為錯誤的風險,並使自己走上成功之路。

2. 設立應急基金,但不要濫用。

如果您參加過任何類型的個人理財課程,您可能知道應急基金對您整體財務健康的重要性。 儘管如此,在國家金融能力研究中接受調查的千禧一代中有 53% 沒有應急基金,甚至無法支付三個月的開支。 擁有應急基金為您做出財務決策奠定了基礎——所有這些都不會讓您覺得自己正在踏上未知的懸崖。 如果發生某些事情阻止您賺錢,它還可以讓您高枕無憂。 請記住:無論我們認為自己多麼無敵,為這些潛在障礙做好計劃至關重要。

您可能想知道為此目的要節省多少。 建議的應急基金金額為以某種形式的現金形式的三到五個月的生活費用(例如租金、水電費、電話費等)。 將資金存入網上銀行是一種很好的做法,該銀行的利率通常高於傳統的實體機構。 不要將錢存入會使其面臨市場波動的投資賬戶。 是的,這意味著不要將所有應急資金傾銷到加密貨幣投資平台中。 這筆錢可以在您需要時輕鬆獲取,而不是綁定在您 20 年都無法訪問的帳戶中。

雖然在應急基金中有大量資金感覺很好,但您不需要無限期地添加。 持有過多現金可能不利於您的財務目標,因為作為投資者,您擁有的最有益的東西是時間。 因此,僅當您的每月開支增加、加薪或撫養家屬時才調整您的應急基金。

3. 以利率償還債務。

如果您正在處理多種類型的債務,例如信用卡和學生貸款債務,那麼在製定還清這些債務的計劃的同時還要為其他崇高目標(例如能夠在您退休之前退休)進行儲蓄可能會讓人不知所措。重新 90)。 第一步是關注高息債務,即任何收取 6% 至 8% 利息的債務。 這是因為許多財務決策都基於機會成本,如果您將其投資到其他地方而不是償還債務,您就無法保證您的資金會獲得這種回報。

為了快速還清債務並在此過程中省錢,請考慮遵循債務雪崩方法。 首先從最高利率到最低利率列出您的債務。 然後,支付所有債務的最低金額,但將任何額外的款項用於支付清單上第一項的高息債務。 當您開始處理清單上的債務時,您將能夠進行更積極的財務規劃,並將新目標添加到您的定期儲蓄計劃中。

4. 開始退休計劃。

你還年輕,退休可能感覺不到數光年。 那麼現在真的是開始為晚年做計劃的時候了嗎? 絕對,100%,是的。 提早開始退休計劃的好處遠遠超過任何可能阻礙您前進的原因——即使那是一輛每月支付高額的不必要的華麗汽車或一次精彩的國際假期。

如果您的雇主提供 401(k) 並且與您的貢獻相匹配,請利用該特權。 這基本上是免費的錢。 如果可以的話,最大化您的 401(k) 以滿足雇主匹配並體驗一些其他投資賬戶無法提供的重大稅收優惠。 您的供款可以直接從您的薪水中提取,這會減少您的應稅收入,並可能使您處於較低的稅級。 更好的是,這些稅前美元可以延稅,直到您決定在退休期間提取它們。

如果您的公司出於任何原因不提供 401(k),您可以自行開設 Roth IRA 並最大限度地提高您的供款——只要您低於 IRS 收入限額。 到 2021 年,個人的限額為 140,000 美元,聯合報稅的已婚人士的限額為 208,000 美元。 無論您使用 401(k) 還是 Roth IRA(或任何其他退休賬戶),重要的是盡快開始儲蓄。 時間是你最大的資產。

當您開始積極的財務規劃時,您就開始規劃您的成功。 當我說隨之而來的安心是無與倫比的時,我是根據經驗說的。 無論您處於財務旅程的哪個階段,今天就開始計劃,以對您在近期和遙遠的未來的財務狀況充滿信心。 你未來的自己會感謝你。

披露:本材料僅供參考,不應用作投資、稅務、法律或會計建議。 所有投資都涉及風險。 過去的表現並不能保證將來的結果。 多元化並不能確保盈利或保證不會虧損。 您應該諮詢自己的稅務、法律和會計顧問。

照片由 Eugenio Marongiu/Shutterstock 提供


愛雪小田郎

愛雪小田郎 是在德克薩斯州休斯頓長大的第一代尼日利亞裔美國人,目前在 普朗公司,一家全方位服務的財富管理公司,為 44 個州的家庭提供服務。 Odaro 就讀於德克薩斯理工大學,在那裡他學習了個人財務規劃。 在那裡,他對金融教育產生了熱情。 他現在的目標是讓年輕一代掌握金融知識,並通過娛樂方式提供金融​​真相。


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